Pflegesachleistung privat versichert: Pflegedienst und Erstattung

Pflegesachleistung privat versichert heißt: Die private Pflegepflichtversicherung erstattet die Rechnungen eines ambulanten Pflegedienstes – 2026 bis 796 € im Monat bei Pflegegrad 2, 1.497 € bei Pflegegrad 3, 1.859 € bei Pflegegrad 4 und 2.299 € bei Pflegegrad 5 (§§ 23, 36 SGB XI). Wird das Budget nur teilweise genutzt, gibt es anteiliges Pflegegeld dazu; mit Beihilfe teilen sich Versicherung und Beihilfestelle die Erstattung (Stand: Oktober 2026).

Pflegesachleistung privat versichert: die Beträge 2026

Das Gesetz nennt den Einsatz eines Pflegedienstes „häusliche Pflegehilfe als Sachleistung“ (§ 36 SGB XI). In der privaten Pflegepflichtversicherung tritt an die Stelle der Sachleistung eine Kostenerstattung in gleicher Höhe (§ 23 Abs. 1 SGB XI). Den Pflegedienst wählen Sie selbst; der Versicherer erstattet bis zum Höchstbetrag Ihres Pflegegrads.

Was ein Pflegedienst bei Privatversicherten leisten darf

Die häusliche Pflegehilfe umfasst körperbezogene Pflegemaßnahmen (etwa Waschen, Anziehen, Mobilisieren), pflegerische Betreuungsmaßnahmen (zum Beispiel Tagesstruktur, Gespräche, Begleitung) und Hilfen bei der Haushaltsführung (§ 36 Abs. 1, 2 SGB XI). Auch die Anleitung von Angehörigen gehört dazu. Erbracht wird sie durch geeignete Pflegekräfte zugelassener Pflegedienste oder durch Einzelpflegekräfte, die eine Pflegekasse oder ein privater Versicherer anerkannt hat (MB/PPV § 4 Abs. 1).

• Auch außerhalb der eigenen Wohnung: Die Leistung gibt es auch, wenn jemand bei Angehörigen gepflegt wird – nicht aber im Pflegeheim oder im Krankenhaus.
• Gemeinsam nutzen: Mehrere Pflegebedürftige, etwa ein Ehepaar, können einen Pflegedienst gemeinsam in Anspruch nehmen.
• Betreuungsdienste: Sie dürfen nur Betreuung und Hilfe im Haushalt übernehmen, keine körperbezogene Pflege.
• Keine Angehörigen als Einzelpflegekraft: Verwandte bis zum dritten Grad und Mitbewohner werden nicht als Einzelpflegekräfte anerkannt – für sie ist das Pflegegeld da.

Wie die Abrechnung bei Privatversicherten funktioniert

Der wichtigste Unterschied zur gesetzlichen Pflegeversicherung: Der Pflegedienst schickt die Rechnung an Sie. „Die Rechnungen des Pflegedienstes müssen Sie zunächst verauslagen und anschließend bei Ihrer Pflegeversicherung einreichen“, beschreibt es der PKV-Verband. Der Versicherer erstattet dann bis zum Höchstbetrag. Mit guter Organisation ist das unkompliziert:

Den ganzen Ablauf der Kostenerstattung erklärt der Ratgeber Was zahlt die private Pflegeversicherung?

Den passenden Pflegedienst finden: Vertrag, Kosten, Kündigung

Bevor der erste Einsatz beginnt, schließt der Pflegedienst einen Pflegevertrag mit der pflegebedürftigen Person. Darin müssen Art, Inhalt und Umfang der Leistungen mit den vereinbarten Vergütungen beschrieben sein; über die voraussichtlichen Kosten muss der Dienst vor Vertragsschluss in der Regel schriftlich informieren (§ 120 Abs. 3 SGB XI). Der Vertrag kann von der pflegebedürftigen Person jederzeit ohne Frist gekündigt werden (§ 120 Abs. 2 SGB XI) – ein Wechsel ist also möglich, wenn es nicht passt.

Für Privatversicherte hilft im Hintergrund die PKV-Pflegedatenbank: Der PKV-Verband erfasst darin alle nach dem SGB XI zugelassenen Pflegeeinrichtungen mit ihren Vergütungsvereinbarungen – nach eigenen Angaben mehr als 80.000 Einrichtungen und Anbieter. Das erleichtert den Versicherern die Prüfung und Erstattung Ihrer Rechnungen. Bei der Auswahl eines Dienstes unterstützt Sie außerdem die kostenlose Pflegeberatung von compass, auf Wunsch bei Ihnen zu Hause. Mehr im Ratgeber compass private Pflegeberatung.

Kombinationsleistung: Pflegedienst und Pflegegeld zusammen

Die meisten Familien kombinieren: Der Pflegedienst übernimmt einen Teil, Angehörige den Rest. Dann zahlt der Versicherer neben der Erstattung ein anteiliges Pflegegeld. Es sinkt um den Prozentsatz, zu dem der Pflegedienst-Betrag genutzt wird (§ 38 SGB XI). An die gewählte Aufteilung sind Sie sechs Monate gebunden. Während einer Verhinderungs- oder Kurzzeitpflege wird das anteilige Pflegegeld zur Hälfte bis zu acht Wochen weitergezahlt.

Mit anderen Anteilen rechnet der Pflegekosten-Rechner; das reine Pflegegeld zeigt der Ratgeber Pflegegeld privat versichert.

Umwandlungsanspruch: bis zu 40 % für Alltagshilfen

Nicht jede Familie braucht einen klassischen Pflegedienst. Manchmal hilft eine Betreuungskraft am Nachmittag oder eine Haushaltshilfe mehr. Dafür gibt es den Umwandlungsanspruch: Wer den Pflegedienst-Betrag in einem Monat nicht ausschöpft, kann bis zu 40 % davon für nach Landesrecht anerkannte Angebote zur Unterstützung im Alltag einsetzen (§ 45a Abs. 4 SGB XI). Einen Antrag vorab braucht es nicht; Sie reichen die Belege ein, der Versicherer und gegebenenfalls die Beihilfe erstatten.

Wichtig: Der umgewandelte Betrag zählt bei der Kombinationsleistung als genutzte Sachleistung – das Pflegegeld sinkt entsprechend. Der Entlastungsbetrag von 131 € läuft davon unabhängig weiter (§ 45a Abs. 4 SGB XI).

Entlastungsbetrag und Tagespflege: zusätzlich zum Pflegedienst

Zwei Leistungen gibt es neben dem Pflegedienst-Budget obendrauf. Der Entlastungsbetrag von 131 € im Monat kann für Leistungen eines Pflegedienstes eingesetzt werden – in den Pflegegraden 2 bis 5 allerdings nicht für die Selbstversorgung, also nicht für Waschen oder Anziehen, wohl aber für Betreuung oder Haushalt (§ 45b SGB XI). Bei Pflegegrad 1 gilt diese Einschränkung nicht. Und die Tages- oder Nachtpflege mit 721 bis 2.085 € im Monat wird ohne Anrechnung auf Pflegedienst oder Pflegegeld erstattet (§ 41 Abs. 3 SGB XI). Mehr im Ratgeber Entlastungsbetrag privat versichert.

Drei Rechenbeispiele aus der Praxis

Ihr eigener Fall – auch mit Pflegeheim – lässt sich mit dem Pflegekosten-Rechner durchspielen.

Mit Beihilfe, und was der Reform-Entwurf 2027 ändert

Beamte und Pensionäre erhalten den Pflegedienst-Betrag aus Beihilfe und Versicherung zusammen. Beim Bund sind die Aufwendungen in Höhe der Beträge des § 36 SGB XI beihilfefähig (§ 38a Abs. 1 BBhV). In NRW sind bei Pflegegrad 4 und 5 höhere Kosten des Pflegedienstes zusätzlich bis 1.000 € bzw. 1.995 € im Monat beihilfefähig (§ 5a Abs. 1 BVO NRW). Mehr im Ratgeber Beihilfe bei Pflege.

Der Kabinettsentwurf des Pflegeneuordnungsgesetzes vom 30.09.2026 will den Pflegedienst-Betrag ab 2027 zum „Sachleistungsbudget“ machen: 890 € (Pflegegrad 2), 1.590 € (3), 2.090 € (4) und 2.530 € (5). Der Umwandlungsanspruch würde entfallen; anerkannte Alltagshilfen liefen dann über ein Sozialraumbudget von bis zu 175 €, zugelassene Betreuungsdienste über das Sachleistungsbudget. Die Kombination mit Pflegegeld bliebe möglich. Für Privatversicherte gälte weiter die Kostenerstattung. Die Gesetzgebung ist nicht abgeschlossen (Pflegereform 2027).

Ob die Pflege zu Hause finanziell trägt – und wie der PKV-Beitrag dazu passt –, zeigt der kostenlose Pflegefall-Navigator.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Pflege für Privatversicherte und Beihilfeberechtigte (Pflegegrad, Begutachtung, Leistungen, Pflegeheim, Beihilfe) (Stand: 19. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. MEDICPROOF und compass werden nur beschreibend genannt; Pflegegrad-Privat.de ist kein Angebot dieser Unternehmen, keiner Pflegekasse und keiner Beihilfestelle. Zu Widerspruch oder Klage im Einzelfall beraten Sozialverbände oder Fachanwälte für Sozialrecht. Herausgeber: Pflegegrad-Privat.de. Pflegegrad-Privat.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.