Was zahlt die private Pflegeversicherung? Kostenerstattung erklärt

Was zahlt die private Pflegeversicherung? Dieselben Leistungen wie die gesetzliche: 2026 zum Beispiel 347 bis 990 € Pflegegeld, bis 2.299 € für einen Pflegedienst, bis 2.096 € im Pflegeheim und 131 € Entlastungsbetrag im Monat (§§ 23, 36–45b SGB XI). Der Unterschied ist die Abrechnung: Statt Sachleistungen erstattet die private Pflegepflichtversicherung die Kosten in gleicher Höhe – Sie reichen Rechnungen ein (Stand: Oktober 2026).

Was zahlt die private Pflegeversicherung? Alle Leistungen auf einen Blick

Wer privat krankenversichert ist, hat beim selben Unternehmen eine private Pflegepflichtversicherung. Das Gesetz schreibt vor, dass ihre Leistungen „nach Art und Umfang“ denen der sozialen Pflegeversicherung gleichwertig sind und an die Stelle der Sachleistungen „eine der Höhe nach gleiche Kostenerstattung“ tritt (§ 23 Abs. 1 SGB XI). Für die Einstufung in einen Pflegegrad gelten dieselben Maßstäbe (§ 23 Abs. 6 SGB XI). Die Tabelle zeigt die wichtigsten Beträge je Pflegegrad.

Was jede Leistung im Detail bedeutet, erklären unsere Ratgeber je Pflegegrad: Pflegegrad 1, Pflegegrad 2, Pflegegrad 3, Pflegegrad 4 und Pflegegrad 5. Alle Werte mit Entwurf 2027 finden Sie auf der Datenseite Pflegeleistungen 2026/2027 in Zahlen.

Kostenerstattung statt Sachleistung: so funktioniert es

In der sozialen Pflegeversicherung rechnet ein Pflegedienst seine Leistungen direkt mit der Pflegekasse ab. In der privaten Pflegepflichtversicherung läuft es wie in der privaten Krankenversicherung: Die Kosten werden „genauso wie bei Ihrer Privaten Krankenversicherung“ erstattet (PKV-Verband). Im Alltag sieht das so aus:

Das Pflegegeld kommt ohne Rechnung: Der Versicherer zahlt es monatlich für den zurückliegenden Monat. Im Pflegeheim ist „nach Vereinbarung auch eine direkte Abrechnung mit der Pflegeeinrichtung möglich“ (PKV-Verband). Den Leistungszuschlag auf den Eigenanteil berechnet der Versicherer seit 01.07.2026 auf Grundlage der Angaben des Heims (§ 43c SGB XI). Wie die Abrechnung mit dem Pflegedienst konkret läuft, erklärt der Ratgeber Pflegesachleistung privat versichert.

Soziale und private Pflegeversicherung im Vergleich

Die Beträge sind gleich, der Weg unterscheidet sich in einigen Punkten. Die Übersicht zeigt, wer in der privaten Pflegepflichtversicherung was übernimmt:

Wie die Begutachtung abläuft, erklärt der Ratgeber MEDICPROOF. Was ein Antrag braucht, steht im Ratgeber Pflegegrad privat versichert beantragen; zu den Beiträgen der privaten Pflegepflichtversicherung informiert der Ratgeber zu Kosten der privaten Pflegepflichtversicherung.

Welche Rechnungen erstattet werden – und welche nicht

Erstattungsfähig sind Leistungen, die das SGB XI vorsieht, bis zu den Höchstbeträgen. Die Musterbedingungen regeln dabei einige Details, die Familien kennen sollten:

• Pflegedienste: Erstattet werden die Vergütungen, die der Dienst mit den Pflegekassen vereinbart hat. Bei zugelassenen Diensten ohne Vergütungsvereinbarung erstattet der Versicherer höchstens 80 % des Höchstbetrags (MB/PPV 2026, Tarif PV).
• Einzelpflegekräfte: Sie können vom Versicherer anerkannt werden; Verwandte bis zum dritten Grad und Mitbewohner gelten aber nicht als Einzelpflegekräfte (MB/PPV § 4 Abs. 1). Für sie ist das Pflegegeld gedacht.
• Tagespflege und Kurzzeitpflege: Erstattet werden die pflegebedingten Kosten; Unterkunft, Verpflegung und Investitionskosten zahlen Sie selbst – dafür lässt sich der Entlastungsbetrag einsetzen.
• Pflegehilfsmittel: Verbrauchsmaterial bis 42 € im Monat; technische Hilfsmittel vorrangig leihweise, sonst mit 10 % Selbstbeteiligung, höchstens 25 € je Hilfsmittel. Mehr im Ratgeber Pflegehilfsmittel privat versichert.
• Wohnungsumbau: Zuschuss bis 4.180 € je Maßnahme, wenn er die Pflege zu Hause ermöglicht oder erleichtert (§ 40 Abs. 4 SGB XI).
• Pflegeheim: Festbetrag je Pflegegrad plus Leistungszuschlag; Unterkunft, Verpflegung und Investitionskosten sind nicht erstattungsfähig.

Fristen und Nachweise, die bares Geld wert sind

Die private Pflegepflichtversicherung kennt dieselben Fristen wie die soziale. Einige schützen Sie, andere sollten Sie im Kalender haben:

Bis wann Ihr Versicherer entscheiden muss, rechnet der MEDICPROOF-Fristenplaner aus.

Krankenhaus, Reha und Urlaub: was weiterläuft

Die Musterbedingungen regeln auch, was passiert, wenn die pflegebedürftige Person nicht zu Hause ist (MB/PPV 2026 § 5):

• Krankenhaus oder stationäre Reha: Pflegegeld und die Rentenbeiträge für die Pflegeperson laufen in den ersten acht Wochen weiter.
• Aufenthalt in der EU, im EWR oder in der Schweiz: Das Pflegegeld ruht nicht.
• Vorübergehend in anderen Ländern: Pflegegeld wird bis zu insgesamt acht Wochen im Kalenderjahr weitergezahlt; Kosten eines Pflegedienstes nur, wenn die gewohnte Pflegekraft mitreist.
• Pflegeheim, vorübergehend abwesend: Der Anspruch bleibt bestehen, solange der Platz bis zu 42 Tage im Jahr freigehalten wird; Krankenhaus- und Reha-Zeiten verlängern diesen Zeitraum.

Mehr zum Pflegegeld in diesen Situationen im Ratgeber Pflegegeld privat versichert.

Mit Beihilfe: zwei Stellen, eine volle Leistung

Beamte, Pensionäre und ihre berücksichtigungsfähigen Angehörigen sind in der Tarifstufe PVB versichert. Die Versicherung zahlt dort einen festen Prozentsatz der Beträge, die Beihilfe den Rest (MB/PPV 2026):

Praktisch heißt das: Jede Rechnung geht zweimal raus, an den Versicherer und an die Beihilfestelle. Die Beihilfe stützt sich dabei in der Regel auf das Gutachten der Pflegeversicherung (z. B. § 51 Abs. 2 BBhV). Achten Sie auf die Antragsfristen Ihres Dienstherrn. Wie die Länder bei Pflege rechnen, zeigt der Ratgeber Beihilfe bei Pflege; den Beihilfe-Anteil für Ihren Fall rechnet der Pflegekosten-Rechner.

Warum die private Pflegepflichtversicherung so verlässlich ist

Privatversicherte können sich auf ihre Pflegeversicherung verlassen – das ist gesetzlich abgesichert:

Die Zahlen zeigen, wie viel die private Pflegepflichtversicherung leistet: Ende 2025 bezogen 415.291 Privatversicherte Leistungen (BMG), die Leistungsausgaben stiegen 2025 auf 3,0 Mrd. € (PKV-Verband).

Reform-Entwurf 2027 und die Lücke, die bleibt

Der Kabinettsentwurf des Pflegeneuordnungsgesetzes vom 30.09.2026 will die Leistungen zu Hause in Budgets bündeln: ein Sachleistungsbudget (890 bis 2.530 €) und ein Entlastungsbudget statt Pflegegeld (380 bis 1.080 €). Für Privatversicherte bliebe es bei der Kostenerstattung; die neuen Beträge würden wegen der Gleichwertigkeit auch für sie gelten. Die Gesetzgebung ist nicht abgeschlossen (Pflegereform 2027).

Eines ändert keine Reform: Die Pflegeversicherung ist eine Teilabsicherung. Im Pflegeheim blieben am 01.07.2026 im ersten Jahr im Bundesschnitt 3.364 € im Monat selbst zu zahlen (vdek). Diese Lücke lässt sich privat schließen – mit einem Pflegetagegeld, dem geförderten Pflege-Bahr oder, für Beamte, einer Pflegezusatzversicherung für Beamte. Welche Lösung zu Ihnen passt, klärt der kostenlose Pflegefall-Navigator mit anschließendem Gespräch mit einem spezialisierten Experten aus unserem Partnernetzwerk.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Pflege für Privatversicherte und Beihilfeberechtigte (Pflegegrad, Begutachtung, Leistungen, Pflegeheim, Beihilfe) (Stand: 19. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. MEDICPROOF und compass werden nur beschreibend genannt; Pflegegrad-Privat.de ist kein Angebot dieser Unternehmen, keiner Pflegekasse und keiner Beihilfestelle. Zu Widerspruch oder Klage im Einzelfall beraten Sozialverbände oder Fachanwälte für Sozialrecht. Herausgeber: Pflegegrad-Privat.de. Pflegegrad-Privat.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.