Pflegegeld privat versichert: Beträge 2026, Auszahlung und Beihilfe

Pflegegeld privat versichert: Die private Pflegepflichtversicherung zahlt 2026 monatlich 347 € im Pflegegrad 2, 599 € im Pflegegrad 3, 800 € im Pflegegrad 4 und 990 € im Pflegegrad 5 – genauso viel wie die soziale Pflegeversicherung (§§ 23, 37 SGB XI). Das Geld kommt monatlich für den zurückliegenden Monat; mit Beihilfe teilen sich Versicherung und Beihilfestelle den Betrag (Stand: Oktober 2026).

Pflegegeld privat versichert: so viel zahlt die Versicherung 2026

Wer privat krankenversichert ist, hat beim selben Unternehmen eine private Pflegepflichtversicherung. Das Gesetz verlangt, dass ihre Leistungen nach Art und Umfang denen der sozialen Pflegeversicherung gleichwertig sind (§ 23 Abs. 1 SGB XI). Beim Pflegegeld heißt das: gleiche Beträge, gleiche Voraussetzungen. Die gute Nachricht für Familien: Sie müssen nichts nachverhandeln und keine Leistung „hinzukaufen“ – der Anspruch steht im Vertrag.

Die Beträge gelten seit dem 01.01.2025 und sind im Oktober 2026 unverändert. Pflegegrad 1 erhält kein Pflegegeld; dort gibt es andere Hilfen wie den Entlastungsbetrag (mehr im Ratgeber Pflegegrad 1 privat versichert).

Mit Beihilfe zahlt die Beihilfestelle den Rest als Pauschalbeihilfe, sodass zusammen wieder die vollen Beträge ankommen. Ihr persönliches Ergebnis – auch mit Pflegedienst – rechnet der Pflegegeld-Rechner in wenigen Sekunden.

Wer bekommt Pflegegeld – und wofür ist es gedacht?

Pflegegeld gibt es ab Pflegegrad 2, wenn die Pflege zu Hause selbst organisiert wird – meist durch Kinder, Partner, Freunde oder Nachbarn. Voraussetzung ist, dass die nötige Pflege, Betreuung und Hilfe im Haushalt „in geeigneter Weise“ sichergestellt ist (§ 37 Abs. 1 SGB XI). Den Pflegegrad stellt die Begutachtung fest, bei Privatversicherten in der Regel durch MEDICPROOF; wie der Antrag läuft, erklärt der Ratgeber Pflegegrad privat versichert beantragen.

Das Geld geht an die pflegebedürftige Person. Sie entscheidet frei, wie sie es verwendet: als Dank an die pflegende Tochter, für die Nachbarin, die einkauft, oder für eine stundenweise Hilfe. Einen Verwendungsnachweis verlangt der Versicherer nicht – das ist ein echter Freiraum für Familien.

• Pflegegrad 2 bis 5: festgestellt durch das Gutachten im Auftrag des Versicherers.
• Häusliche Pflege: zu Hause, bei Angehörigen oder im betreuten Wohnen – nicht im Pflegeheim.
• Antrag: Pflegegeld gibt es nur auf Antrag, frühestens ab dem Antragsmonat (§ 33 Abs. 1 SGB XI).
• Wartezeit erfüllt: Beim Erstantrag gilt eine Wartezeit von zwei Jahren; Zeiten in der sozialen Pflegeversicherung zählen mit (MB/PPV § 3).

Wie das Pflegegeld bei Privatversicherten ausgezahlt wird

In der privaten Pflegepflichtversicherung wird das Pflegegeld laut Musterbedingungen „in monatlichen Raten jeweils für den zurückliegenden Monat gezahlt“ (MB/PPV 2026, Tarif PV Nr. 2.1). Die Zahlung beginnt ab Antragstellung. Bestand die Pflegebedürftigkeit schon vorher, zahlt der Versicherer ab Beginn des Antragsmonats – deshalb lohnt ein früher Anruf beim Versicherer. Endet der Anspruch mitten im Monat, wird anteilig gerechnet; der Kalendermonat zählt dabei mit 30 Tagen (§ 37 Abs. 2 SGB XI). Verstirbt die pflegebedürftige Person, wird das Pflegegeld bis zum Ende dieses Monats gezahlt.

Beamte, Pensionäre und ihre Angehörigen stellen zusätzlich einen Antrag bei der Beihilfestelle. Die Beihilfe zahlt eine Pauschalbeihilfe in Höhe ihres Bemessungssatzes; das Pflegegeld der Versicherung wird angerechnet (§ 38a Abs. 3 BBhV). Wie die Länder das regeln, steht im Ratgeber Beihilfe zum Pflegegeld.

Beratung zu Hause: Pflicht für alle, die Pflegegeld beziehen

Wer Pflegegeld erhält, muss halbjährlich eine Beratung in der eigenen Häuslichkeit abrufen; in den Pflegegraden 4 und 5 kann die Beratung auch vierteljährlich stattfinden (§ 37 Abs. 3 SGB XI). Die erste Beratung findet zu Hause statt, danach kann auf Wunsch jede zweite bis 31.03.2027 per Video laufen. Die Kosten trägt der private Versicherer, bei Beihilfeberechtigten anteilig die Beihilfe (§ 37 Abs. 3c SGB XI).

Der Besuch ist keine Kontrolle, sondern Hilfe: Eine Pflegefachkraft gibt Tipps zur Pflege, zu Hilfsmitteln und Entlastung. Wichtig ist trotzdem, den Termin nicht zu vergessen. Ruft jemand die Beratung nicht ab, muss der Versicherer das Pflegegeld angemessen kürzen und im Wiederholungsfall entziehen (§ 37 Abs. 6 SGB XI). Viele Familien legen sich deshalb eine Erinnerung im Kalender an. Kostenlose Pflegeberatung bietet für Privatversicherte außerdem compass, die Pflegeberatung der privaten Versicherer – mehr dazu im Ratgeber compass private Pflegeberatung.

Pflegegeld bei Krankenhaus, Urlaub und Aufenthalt im Ausland

Das Leben bleibt nicht stehen, nur weil jemand gepflegt wird. Die Musterbedingungen der privaten Pflegepflichtversicherung regeln die häufigsten Sonderfälle großzügig:

Braucht die Pflegeperson selbst eine Pause, springt die Verhinderungspflege ein – mit einem gemeinsamen Jahresbetrag von 3.539 € für Verhinderungs- und Kurzzeitpflege. Ist die Pflege zu Hause vorübergehend nicht möglich, etwa nach einem Krankenhausaufenthalt, hilft die Kurzzeitpflege.

Pflegegeld mit Pflegedienst oder Tagespflege kombinieren

Viele Familien teilen die Pflege: Angehörige übernehmen den Alltag, ein Pflegedienst kommt morgens zum Waschen. Dann zahlt die Versicherung die Rechnung des Dienstes bis zum Höchstbetrag – und das Pflegegeld anteilig weiter (Kombinationsleistung, § 38 SGB XI). Das Pflegegeld sinkt um den Prozentsatz, zu dem der Höchstbetrag für den Pflegedienst genutzt wird. An die gewählte Aufteilung sind Sie sechs Monate gebunden.

Beispiel Pflegegrad 3: Der Pflegedienst stellt 449,10 € in Rechnung – das sind 30 % des Höchstbetrags von 1.497 €. Dann bleiben 70 % des Pflegegeldes: 419,30 € im Monat zusätzlich zur Erstattung der Rechnung. Wie die Abrechnung mit dem Pflegedienst funktioniert, erklärt der Ratgeber Pflegesachleistung privat versichert.

Tages- oder Nachtpflege gibt es sogar zusätzlich, ohne dass das Pflegegeld gekürzt wird: 721 € im Pflegegrad 2 bis 2.085 € im Pflegegrad 5 im Monat (§ 41 Abs. 3 SGB XI). Auch der Entlastungsbetrag von 131 € im Monat kommt ungekürzt hinzu. Wer dagegen den Umwandlungsanspruch nutzt – bis zu 40 % des Pflegedienst-Betrags für anerkannte Alltagshilfen –, verbraucht damit einen Teil des Sachleistungsbetrags, und das Pflegegeld sinkt entsprechend (§ 45a Abs. 4 SGB XI).

Was die private Pflegeversicherung für pflegende Angehörige zahlt

Pflegegeld ist nicht das Einzige, was ankommt. Pflegt jemand eine Person ab Pflegegrad 2 mindestens zehn Stunden pro Woche an mindestens zwei Tagen und arbeitet höchstens 30 Stunden pro Woche, zahlt der private Versicherer Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung der Pflegeperson (§ 44 Abs. 1 SGB XI; § 3 SGB VI). Dazu kommen Beiträge zur Arbeitslosenversicherung und der Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung (§ 44 Abs. 2a, 2b SGB XI).

Wird zusätzlich ein Pflegedienst genutzt, sinken die Prozentsätze (Kombinationsleistung) etwas. Was das an späterer Rente bringt, zeigt der Ratgeber Pflegezeit und Rentenpunkte; alle Hilfen für Angehörige stehen im Ratgeber Pflegende Angehörige bei Privatversicherten.

Reform-Entwurf 2027: Entlastungsbudget statt Pflegegeld

Der Kabinettsentwurf des Pflegeneuordnungsgesetzes vom 30.09.2026 will das Pflegegeld ab 01.01.2027 durch ein „Entlastungsbudget“ ersetzen: 380 € im Pflegegrad 2, 630 € im Pflegegrad 3, 890 € im Pflegegrad 4 und 1.080 € im Pflegegrad 5. Laut Begründung sollen darin auch die bisherige Verhinderungspflege und die Pflegehilfsmittel zum Verbrauch aufgehen. Die Zahlen sind also nicht eins zu eins mit dem heutigen Pflegegeld vergleichbar. Bundestag und Bundesrat haben noch nicht entschieden.

Für Privatversicherte ist eines sicher: Weil die private Pflegepflichtversicherung gleichwertig leisten muss, gelten neue Beträge auch für sie, sobald das Gesetz in Kraft ist (§ 23 Abs. 1 SGB XI). Laut Entwurf sollen bereits Eingestufte ihren Pflegegrad behalten. Den aktuellen Stand verfolgt der Ratgeber Pflegereform 2027.

Pflegegeld, PKV-Beitrag und eigene Vorsorge zusammen denken

Das Pflegegeld deckt einen Teil der Pflege zu Hause – den Rest stemmen Familien mit Zeit und Geld. Gleichzeitig laufen die Beiträge zur privaten Kranken- und Pflegeversicherung weiter. Hier zeigt die PKV ihre Stärken: Ein Tarifwechsel beim eigenen Versicherer ist jederzeit möglich, für gleichwertige Leistungen ohne neue Gesundheitsprüfung (§ 204 Abs. 1 Nr. 1 VVG). Und wer bei den Eltern sieht, was Pflege kostet, kann die eigene Pflegelücke früh und günstig schließen, etwa mit einem Pflegetagegeld oder dem staatlich geförderten Pflege-Bahr.

Welche Schritte jetzt anstehen und was die Pflege im Monat kostet, zeigt der kostenlose Pflegefall-Navigator – ohne eine einzige Gesundheitsfrage. Auf Wunsch prüft ein spezialisierter Experte aus unserem Partnernetzwerk anschließend den PKV-Beitrag und die Pflegelücke mit Ihnen.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Pflege für Privatversicherte und Beihilfeberechtigte (Pflegegrad, Begutachtung, Leistungen, Pflegeheim, Beihilfe) (Stand: 19. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. MEDICPROOF und compass werden nur beschreibend genannt; Pflegegrad-Privat.de ist kein Angebot dieser Unternehmen, keiner Pflegekasse und keiner Beihilfestelle. Zu Widerspruch oder Klage im Einzelfall beraten Sozialverbände oder Fachanwälte für Sozialrecht. Herausgeber: Pflegegrad-Privat.de. Pflegegrad-Privat.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.