Pflegegrad 4 privat versichert: Leistungen 2026 mit Beihilfe-Anteil

Pflegegrad 4 privat versichert: Die private Pflegepflichtversicherung zahlt 2026 monatlich 800 € Pflegegeld oder erstattet bis zu 1.859 € für einen Pflegedienst; im Pflegeheim sind es 1.855 € plus Leistungszuschlag (§§ 36, 37, 43 SGB XI). Tagespflege gibt es zusätzlich bis 1.685 €. Beamte erhalten die Beträge anteilig aus Versicherung und Beihilfe – in NRW sogar mit Zuschlag (Stand: Oktober 2026).

Pflegegrad 4: schwerste Beeinträchtigungen, starke Leistungen

Pflegegrad 4 steht für „schwerste Beeinträchtigungen der Selbständigkeit oder der Fähigkeiten“ und wird ab 70 bis unter 90 Gesamtpunkten vergeben (§ 15 Abs. 3 SGB XI). Die Pflege ist jetzt zeitintensiv, oft auch nachts. Gleichzeitig steigen die Leistungen deutlich: Das Pflegegeld liegt um 201 € höher als bei Pflegegrad 3, der Betrag für den Pflegedienst um 362 €. Privatversicherte erhalten alles in gleicher Höhe wie gesetzlich Versicherte (§ 23 Abs. 1 SGB XI).

Alle Leistungen bei Pflegegrad 4 privat versichert

Die Beträge erstattet die private Pflegepflichtversicherung nach ihren Musterbedingungen. Für Beamte, Pensionäre und ihre Angehörigen gilt die Tarifstufe für Beihilfeberechtigte: Die Versicherung zahlt den Anteil, den die Beihilfe nicht trägt.

Zu Hause oder im Pflegeheim? Pflegegrad 4 im Vergleich

Bei Pflegegrad 4 wägen viele Familien ab. Die Entscheidung hängt vom Menschen ab, nicht nur vom Geld – aber die Zahlen helfen. Die folgende Übersicht zeigt, was die Versicherung je nach Versorgungsform im Monat übernimmt (ohne Beihilfe):

Ihre eigene Rechnung – mit Ihrem Bundesland, Ihrer Aufenthaltsdauer und Beihilfe – macht der Pflegekosten-Rechner. Was beim Heim sonst wichtig ist, erklärt der Ratgeber Pflegeheim privat versichert.

Pflege zu Hause bei Pflegegrad 4 gut organisieren

Wer bei Pflegegrad 4 zu Hause bleiben möchte, kann mehrere Leistungen gleichzeitig nutzen. Tagespflege gibt es zusätzlich zum Pflegegeld oder Pflegedienst, ohne Anrechnung (§ 41 Abs. 3 SGB XI). Mit dem Entlastungsbetrag von 131 € lässt sich eine stundenweise Betreuung finanzieren. Und für Urlaub oder Krankheit der Pflegeperson stehen 3.539 € im Jahr bereit – springt ein naher Angehöriger nicht erwerbsmäßig ein, grundsätzlich bis zum Zweifachen des Pflegegeldes, also 1.600 €, plus nachgewiesene Kosten (§ 39 SGB XI).

Auch die Ausstattung wird wichtiger: Laut MEDICPROOF werden mit steigendem Pflegegrad zunehmend Rollstuhl, Pflegebett und Toilettenrollstuhl notwendig (Meldung vom 23.09.2025). Diese technischen Pflegehilfsmittel überlässt der Versicherer vorrangig leihweise; sonst erstattet er die Kosten abzüglich 10 % Selbstbeteiligung, höchstens 25 € je Hilfsmittel (MB/PPV 2026). Für Umbauten wie einen Treppenlift gibt es bis zu 4.180 € je Maßnahme. Mehr in den Ratgebern Pflegehilfsmittel privat versichert und Wohnumfeldverbessernde Maßnahmen.

Pflegegrad 4 mit Beihilfe – und der Zuschlag in NRW

Beamte und Pensionäre bekommen die Leistungen aus zwei Töpfen: Bei 70 % Beihilfe zahlt die Beihilfe vom Pflegegeld 560 €, die private Pflegepflichtversicherung 240 €. Bei 50 % Beihilfe sind es je 400 €. Für Pflegekosten im Heim gehen mehrere Länder über die Beträge der Pflegeversicherung hinaus.

Besonders großzügig ist NRW: Bei Pflegegrad 4 ist neben dem Pflegegeld ein Pflegezuschlag von 150 € im Monat beihilfefähig; entstehen durch den höheren Pflegebedarf höhere Kosten für den Pflegedienst, sind zusätzlich bis 1.000 € im Monat beihilfefähig (§ 5a Abs. 1 und 3 BVO NRW). Die Beihilfe erstattet davon ihren Bemessungssatz. Wie das im Einzelnen funktioniert, steht im Ratgeber Beihilfe bei Pflege NRW; einen Überblick über alle Länder bietet der Ratgeber Beihilfe bei Pflege.

Rentenbeiträge für Angehörige bei Pflegegrad 4

Je höher der Pflegegrad, desto mehr zahlt die Pflegeversicherung in die Rentenversicherung der Pflegeperson ein. Voraussetzung: mindestens zehn Stunden Pflege pro Woche an mindestens zwei Tagen und höchstens 30 Stunden Erwerbsarbeit (§ 44 SGB XI). Bei Pflegegrad 4 sind das 2026 nach eigener Berechnung:

• nur Pflegegeld: 514,94 € Rentenbeitrag im Monat – rund 0,64 Entgeltpunkte im Jahr, also etwa 27 € Monatsrente je Pflegejahr,
• Kombinationsleistung: 437,70 € im Monat – rund 23 € Monatsrente je Pflegejahr,
• nur Pflegedienst: 360,46 € im Monat – rund 19 € Monatsrente je Pflegejahr.

Berechnet mit der Bezugsgröße 2026 von 3.955 €, dem Beitragssatz von 18,6 %, dem vorläufigen Durchschnittsentgelt 2026 von 51.944 € und dem Rentenwert von 42,52 € ab 01.07.2026. Wer für die Pflege die Arbeitszeit reduziert, findet im Ratgeber Pflegezeit und Rentenpunkte alle Regeln.

Berufstätige Angehörige: Auszeiten bei Pflegegrad 4

Viele Kinder pflegebedürftiger Eltern stehen mitten im Berufsleben. Das Gesetz gibt ihnen mehrere Wege, die bei Privatversicherten genauso funktionieren – gezahlt wird jeweils vom privaten Versicherer der pflegebedürftigen Person:

Wird Pflegezeit angekündigt, muss die Begutachtung zu Hause spätestens nach zehn Arbeitstagen stattfinden (MB/PPV 2026 § 6 Abs. 2c). Alle Details stehen im Ratgeber Pflegezeit und Rentenpunkte.

Reform-Entwurf 2027: Was sich bei Pflegegrad 4 ändern soll

Laut Kabinettsentwurf des Pflegeneuordnungsgesetzes vom 30.09.2026 bleibt die Schwelle für Pflegegrad 4 bei 70 Punkten. Allerdings sollen sich die Punktspannen der Module 1, 4 und 6 ändern, was die Gesamtpunkte bei neuen Begutachtungen verschieben kann. Bei den Leistungen sind vorgesehen: ein Entlastungsbudget von 890 € statt 800 € Pflegegeld und ein Sachleistungsbudget von 2.090 € statt 1.859 € für den Pflegedienst; darin sollen Verhinderungspflege und Verbrauchshilfsmittel aufgehen. Tagespflege und Heimleistung bleiben laut Entwurf unverändert. Wer eingestuft ist, behält seinen Pflegegrad. Die Gesetzgebung ist nicht abgeschlossen; den Stand zeigt der Ratgeber Pflegereform 2027.

Was Angehörige jetzt klären sollten

Bei Pflegegrad 4 werden die Ausgaben spürbar – vor allem, wenn ein Heim in Frage kommt. Umso wichtiger ist der Blick auf den PKV-Beitrag der pflegebedürftigen Person: Ein Tarifwechsel beim eigenen Versicherer ist jederzeit möglich, für gleichwertige Leistungen ohne neue Gesundheitsprüfung (§ 204 VVG). Ob der Beitrag noch zur Rente passt, zeigt der Beitrags-Check im Pflegefall. Was bei Pflegegrad 5 gilt, steht im Ratgeber Pflegegrad 5 privat versichert; den kompletten Fahrplan bietet der kostenlose Pflegefall-Navigator.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Pflege für Privatversicherte und Beihilfeberechtigte (Pflegegrad, Begutachtung, Leistungen, Pflegeheim, Beihilfe) (Stand: 19. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. MEDICPROOF und compass werden nur beschreibend genannt; Pflegegrad-Privat.de ist kein Angebot dieser Unternehmen, keiner Pflegekasse und keiner Beihilfestelle. Zu Widerspruch oder Klage im Einzelfall beraten Sozialverbände oder Fachanwälte für Sozialrecht. Herausgeber: Pflegegrad-Privat.de. Pflegegrad-Privat.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.